持病がある方のがん保険の選び方は、基本的に「対面販売型のものを選ぶ」ことが大事です。
通販型の保険は、健康状態などの告知に関して、厳しい引受審査が行われますので、体調の自信のない方ほど、対面販売式の方が安心なのです。

また「保険会社ごとに、がん以外の持病があっても加入できるか、断られるか」の対応が大きく違うということあり、がん保険の知識が豊富なファイナンシャルプランナーならば、最適ながん保険を探し出してくれるかもしれません。

対面販売の保険を選ぶほうが良い、という事情も合わせると、早めにファイナンシャルプランナーに相談するのが良いでしょう。

最近は、持病があっても入れる医療保険、生命保険が増えていますので、今まで諦めていた方にも、保険加入の道が開けています。

そうなると、がん保険だけに着目するのではなく、他の保険も含めて、保険の全体像を見直すことが、大事になるかとも私は思いますし、「もちは餅屋」という言葉もありますので、信頼できるファイナンシャルプランナーに相談するようにしたいですね。

独身で一人暮らしの方は「まだ保険なんて必要ない」と考えてしまいがちで、たとえば職場で勧められた団体扱いの保険に加入して、安心してしまっているというケースも、あるかもしれません。
ただ、団体扱いの保険の内容をしっかりチェックしていないと「1泊2日の入院では保障が受けられない」といったケースもあり、注意が必要です。

一人暮らしの方は「がん保険にはできれば加入する」のが良いでしょう。

ご自身が入院をして、仕事にいけなくなったら、収入減の問題が起こり、家賃や水道光熱費、通信費などをどうやって支払っていくかという問題が出てきます。診断給付金をスピーディに受け取ることができるがん保険を選ぶと、自由に使えるお金が手に入りますので、とりあえず安心するということができます。

ただ、がんで入院してしまうと、思った以上に自分では何もできませんので、たとえ遠方のご家族にでも「がん保険に加入している」という事実は伝えておくのが良いと、私は思います。

Ｑ．がん保険に入るタイミングは？

Ａ．がん保険は、若いときに入れば入るほど、保険料が抑えられると考えられます。

特に女性の場合は、妊娠・出産をする前に、生命保険なども含めて加入の状況を見直し、保障を得ておくほうが良いのです。
というのは、妊娠中に生命保険に入ろうとしても断られたり、「今の妊娠に関しての入院・手術・帝王切開など）は不担保」という条件がつくケースもあるのです。

がん保険に関しては「妊娠中だから」というだけで、即座に断られることは少ないようですが、生命保険とがん保険というのは、バランスを考えて加入しなければならないものです。

保険全体を見直す機会を、早い段階で設けておくことがとても大切だと考えましょう。

また、生命保険の見直しは、ライフステージに応じて行っていくのが良いのですが、その際に「生命保険に医療特約などをつける」という形で、保障を得ていると「生命保険を見直すたびに、医療保障、がん治療への保障も見直さなければならない」ということになります。
できれば、生命保険、医療保険、がん保険をわけて考えておくのが良いでしょう。

Ｑ．がん保険選びの注意点は？

Ａ．がん保険選びで注意することは「保険会社ごとに、給付金を受け取ることができるタイミングや、条件が異なる」ということです。
同じ「診断給付金」というものでも、受け取ることができる条件（診断されただけ、診断されて治療を開始した場合、診断されて入院をした場合など）が異なります。

また、最近注目が集まっている「通院に関する保障」も、入院した場合にその後の通院に関して保障を受け取ることができる場合や、所定の治療に限られる場合など、保険会社ごとに様々な条件があります。

これらの条件は「どれが一番良い・悪い」とは一概に言えません。
ただ「違いがある」ということを認識して、一つ一つ確かめて納得してから、がん保険の加入を決めなければ、がんになってから「思っていたのと違う」として慌てることになります。

細かい条件の違いは、素人だけで確認するのは本当にくたびれると、私は感じています。
がん保険に詳しいファイナンシャルプランナーに相談し、ご自身に合った商品を選ぶようにするといいでしょう。

がん保険を選ぶとき「がん保険の診断給付金を何にあてるのか？」を考えたほうが良いでしょう。
もちろん「医療費に宛てる」という考えもあるのですが、がんで休職や休業をする場合には、「収入が減る」ということにも、注意が必要なのです。

がんは、早期発見・早期治療をすれば生き延びることができる病気ですが、その分「減ってしまう収入でも生活が成り立つのか？」「がん保険で手厚い保障を得て、減ってしまう収入をカバーしなければならないのか？」という点を、検討しましょう。

たとえば「賃貸マンションに住んでいるので、家賃の支払いを続けなければならない」という場合、がん保険の給付金で支払えるようにするのか、貯蓄などを活用するのか、というようなことを検討しましょう。
場合によっては、所得補償保険の活用も考えていくといいですね。

がん保険からの給付金を何に、どう使うのかは、人によって違いますので、その点を明らかにしておくことが、がん保険の賢い選び方につながると、私は思います。

Ｑ．がん保険の保険料を抑えることの意味とは？

Ａ．がん保険の保険料は「いったん加入すると、5年、10年、あるいは生涯にわたって、支払い続けなければならないお金」です。
他にも、住宅ローン、家賃、駐車場代、水道光熱費などの「どうしても一定の金額は支払わなければならないお金」というのは、生活していく上で必ず出てきます。

私たちが自由に使えるお金としては「収入から上記のような固定費用を差し引いたお金」なのですが、さらに「貯蓄に回すお金」も一定額を確保するようにすると、いいですよね。

私たちが「貯蓄をできるだけするために、日常生活でできるだけ節約をしよう。余ったお金を貯蓄に回そう」とすると、ストレスが溜まる生活が待っています。
しかしがん保険の保険料や、その他の保険料、住宅ローンや家賃などを抑えることで、貯蓄を増やすという考えを持つと、日常生活のストレスは溜まりにくくなります。

その意味では「がん保険の保険料を、必要な保障は得ながら、安く抑えられる」ということは、とても良いことだと私は思います。
ただ「必要な保障を得ながら」という部分を、決して忘れてはいけませんね。

がん保険に加入するなら「一家のマネープラン全体を考える」ということが必要です。

もしもがんにかかった場合、休職することで収入が減る・途絶えるという可能性はあるでしょう。
ただ、一家の大黒柱として働くご主人ががんにかかるのと、専業主婦である奥様ががんにかかるのとでは、収入がどのくらい減るかは変わってきます。

また「貯金を取り崩してがん治療にあてる」という考えもあるでしょうし、「万が一、自分ががんで亡くなった場合には、貯金をできるだけ、奥様や子どもさんに残したい」という考えもあるでしょう。

生命保険や学資保険の加入状況、貯金の金額などによって、がん保険で必要な保障は変わってきます。

このように「がん保険だけ」を選ぼうとするのではなく、マネープラン全体のことを考えて、それに合わせたがん保険選びをする必要があります。ファイナンシャルプランナーに相談することも大事ですし、家族全体で保険の加入状況について話し合うことも、大切なのではないかと私は感じます。

保険に入っていても、ご家族がそれを知らないばかりに、保険金を受け取ることができなかったとなれば、非常にもったいないですね。

Ｑ．上皮内新生物とは

Ａ．がん保険の多くは「がん」と「上皮内新生物」の診断の違いによって、保障内容の違いがあります。

上皮内新生物は、上皮（粘膜の上の層）にがんができている、初期のがんのことを指します。
上皮内新生物は放置しておくと様々ながんになってしまうことが多いのですが、早期に治療をすれば治療期間も短期間で済みますし、3年後生存率も100パーセントに近いです。

上皮内新生物についても保障が受けられるかどうか、保険に加入する前に確認しておくことが必要ですし、「定期的に健康診断を受けているから、あえて上皮内新生物の保障のないがん保険を選ぶ」という方法も、ありかとは思います。

ただがん保険を選ぶにも「がん」と「上皮内新生物」の違いがあることを知っていなければ、選択の基準がわかりませんので、この言葉についても知っておいてください。

また、この2つの言葉の定義が、保険会社ごとに微妙に異なる場合もありますので、必ず保険会社の約款などで確認してください。

がん保険は「一生涯付き合っていく保険」ですので、経営状態の安定した、給付金・保険金をしっかり払ってくれる保険会社を選ぶことが必要です。

また、がん保険の難しいところに「がん治療の進歩が著しいため、10年前には充分であった保障内容が、10年後には不十分になっている」という場合があります。

がん保険に加入するなら「何が何でも終身のがん保険に加入させようとする保険会社」よりも、ライフステージに応じて「この保険がいいんじゃないですか？」と提案してくれる保険会社のほうが、信頼が置けるといえます。

あるファイナンシャルプランナーの方からお聞きしたのですが「保険の営業というと『いきなり商品説明を始める』というイメージをもっている人も多く、保険会社の新入社員には、まずその考えを改めてもらうことから、始める」とのことでした。
「この保険ってすごいでしょ！！」といくら言っても、お客様には「で、それが私にとって、どういうメリットがあるの？」ということを説明してもらわないと、加入の意欲がわかないんだそうです。

がん保険のような、デリケートな話題を扱う保険については、特にそういうことが言えるのかもしれませんね。

がん保険に加入すると、各保険会社が開設する「がん相談電話」などを利用できることもあります。

がんと診断されると、ショックを受けてしまい、どの治療法が一番良いのか、どこの病院に行けばいいのか、考えることが多すぎてパニックになってしまうことが多いでしょう。
結婚し、家庭を持っている人ならば、パートナーに話すだけでずいぶんと落ち着く、という場合もあるのですが、シングルの方や、母子家庭・父子家庭などで対等に話ができる相手がいない、といった場合には、がん相談ができる窓口があるだけで、ずいぶんと違います。

私自身、家族ががんになった際には、インターネット上での相談などを利用して、何とか治療法を見つけられないか？　など思ったものです。
ただ「ボランティアで答えてくださるお医者様に、あまりにもしつこく質問していいのか？」など、考えてしまうことも多かったです。

「がん保険の加入者だから、窓口を利用して良いのだ」という思いがあると、より安心できたかもしれないと、今振り返れば思います。